Pour réduire ses impôts, la défiscalisation est un élément essentiel de l’optimisation patrimoniale. Comment faire pour défiscaliser ? Il existe un panel important de solutions pour optimiser sa fiscalité et réduire son imposition. Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est primordial. C’est pourquoi votre cabinet en gestion de patrimoine, implanté en Corse, Altus Conseil, vous proposera les meilleures solutions, en fonction de votre bilan patrimonial.
1. Les dispositifs pour réduire ses impôts en 2021
La fiscalité française est souvent montrée du doigt mais de nombreux dispositifs immobiliers et financiers existent pour réduire cette charge en se constituant un patrimoine.
Optimiser son patrimoine passe souvent par une réduction de sa charge fiscale. Cependant nous prenons ce domaine avec beaucoup de vigilance et de conseils. Avant de réaliser une optimisation fiscale, nous allons réaliser un entretien afin de faire un bilan de votre patrimoine.
Le gestionnaire de patrimoine va analyser votre situation actuelle puis vous allez déterminer ensemble vos objectifs et le temps nécessaire pour les atteindre.
Le conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne afin de déterminer votre profil d’investisseur. Les réponses aux différentes questions permettront de déterminer une stratégie d’investissement. Après l’analyse de ses éléments, notre rôle de conseiller financier sera de vous présenter l’ensemble des solutions qui existent sur le marché. Nous allons vous présenter les avantages et les inconvénients de chaque solution, les gains et les risques.
Nous allons vous conseiller sur les stratégies les plus adaptées à votre profil d’investisseur.
Le Cabinet Altus Conseil accompagne ensuite ses clients et réalise un point annuel sur les investissements, les actualités juridiques et fiscales ainsi que les opportunités d’investissements personnalisées.
Voici l’ensemble des dispositifs permettant de défiscaliser en 2021 ainsi que leurs impacts sur vos impôts
2. Par où commencer pour réduire ses impôts ?
Pour réduire votre fiscalité, le conseiller en gestion de patrimoine ou conseiller en gestion de fortune vous présente quelqu’ un des dispositifs mis à dispositions par l’administration fiscale.
3. L’investissement immobilier pour réduire ses impôts
La pierre est une valeur refuge en temps de crise mais aussi en période économique favorable. L’ investissement immobilier est un placement très intéressant pour le moyen terme et long terme.
L’immobilier permet de répondre à plusieurs objectifs : réduire mes impôts, se constituer un patrimoine et préparer ma retraite. Depuis plusieurs années, le Gouvernement français facilite l’accès à certains programmes immobiliers permettant de réduire son impôt sur le revenu :
- Immobilier Neuf
- Dispositif Pinel
- Déficit foncier dans l’immobilier ancien
- Location meublée : LMNP, LMP et LMNP Censi Bouvard
- Loi Malraux
- Monuments historiques
- Achat en nue propriété
- Loi Cosse ancien et loi De Normandie
Il est plus judicieux d’être accompagné par un conseiller en Gestion de Patrimoine afin de définir une stratégie idéale pour réduire vos impôts et bénéficier d’un accompagnement sur le long terme.
Nous sommes spécialisés sur l’investissement immobilier à Paris et en Corse. Nous maîtrisons parfaitement le marché immobilier ainsi que les évolutions à venir. Le conseiller en gestion de patrimoine Altus Conseil recherche les secteurs à fort potentiel de demande locative.
La sécurité du patrimoine est notre priorité. Nous recherchons des valeurs sûres pour nos clients que nous accompagnons dans toutes les étapes du projet.
Nous accompagnons nos clients du premier rendez-vous jusqu’ à la déclaration d’impôt les années suivantes.
4. La loi Pinel pour réduire ses impôts
La défiscalisation par la loi Pinel est un dispositif très intéressant fiscalement.
Un investissement immobilier locatif Pinel vous permet de réduire votre impôt sur le revenu, de développer votre patrimoine et d’avoir des revenus complémentaires.
Un dispositif favorable pour payer moins d’impôt
Vous bénéficiez d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 21 % sur 12 ans
La base de la réduction d’impôt est le prix de revient du ou des logements, dans la limite de deux logements par année d’imposition et d’un plafond global de 300 000 €/an.
Le taux de réduction d’impôt est fixé, pour les logements situés en France métropolitaine, à :
- 12 % pour un engagement de 6 ans
- 18 % pour un engagement de 9 ans (ou de 6 ans prorogé une fois)
- 21 % pour un engagement de 12 ans (9 ans prorogé une fois, ou 6 ans prorogé deux fois)
La réduction d’impôt est répartie sur 12 années maximum, à raison de 2 % au titre de chacune des 9 premières années et de 1% au titre des 3 années suivantes,
Soit une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 63.000 € sur 12 ans pour un investissement de 300 000 € (*)
(*) engagement initial de 6 ans prorogé deux fois : 6 000 € par an les 9 premières années et 3.000 € les 3 années suivantes.
En contrepartie de l’avantage fiscal vous devez louer votre logement pendant 6, 9 ou 12 ans selon le montant de réduction souhaitée.
La localisation est le critère primordial d’un investissement immobilier. Nous sélectionnons des programmes immobiliers à proximité des transports, des commerces, des écoles.
Nous maîtrisons le marché locatif sur les villes de France et sur toute la Corse. Nous analysons le marché immobilier avec des critères stricts de demande locative et de valorisation immobilière. Ce qui signifie que la demande locative est forte. Le marché est suffisamment porteur pour vous permettre de trouver un locataire de qualité dès la livraison de l’appartement ou de la maison.
Nous prenons en charge votre recherche de financement si vous souhaitez une prise en charge totale de votre projet immobilier.
5. Défiscalisation Financière : L’ épargne retraite Madelin et PER ( ancien PERP) pour réduire ses impôts
Le cabinet Altus Conseil est formé et bénéficie de l’ensemble des outils pour vous conseiller sur les stratégies de défiscalisation axés sur la retraite.
Il est possible de payer moins d’impôt en réalisant des investissements financiers.
Il est nécessaire pour bâtir la stratégie retraite en fonction de votre situation personnelle de définir vos véritables besoins en matière de complément de revenus.
Les sommes versées sur le Plan Epargne Retraite sont déductibles de vos revenus imposables.
Pour se faire, il faut réaliser un audit de votre situation retraite :
- quel sera le niveau de revenus au moment de la retraite ?
- quelles solutions de revenus complémentaires ont déjà été mises en place ?
- quel niveau de revenus souhaite-t-on obtenir et quel effort d’épargne est envisageable pour atteindre cet objectif ?
Les sommes versées sur votre PER individuel sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels (maximum 32 419 € de déduction pour 2020). L’économie d’impôt dépend de votre taux marginal d’imposition. Ainsi pour 15 000 € investi, un contribuable imposé dans la tranche à 41 % pour cette somme, bénéficiera d’une économie fiscale de 6 150 €.
Claire et Olivier sont mariés sous le régime de communauté légale. Ils sont âgés de 50 ans (nés en 1970) et prendront leur retraite dans 15 ans. Le couple est taxé à l’impôt sur le revenu à un taux de 41 %. Ils veulent compléter leurs futures retraites.
Ils souscrivent chacun un PER et versent 500 € par mois (250 € chacun). Leurs versements d’épargne retraite leur permettent de déduire 6 000 € (500 € x 12) chaque année de leur revenu imposable dans la tranche à 41 %, soit une économie d’impôt annuelle de 2 460 €. Ainsi leur effort d’épargne réel est de 295 € par mois (6 000 € – 2 460 € = 3 540 /12).
6. Bénéficier du Déficit Foncier pour réduire ses impôts
Les travaux de rénovation d’une maison ancienne ou d’un appartement ancien en France peuvent bénéficier d’avantages fiscaux.
Votre conseiller en gestion de fortune vous accompagne pour connaître les dispositifs.
Toutes les possibilités de travaux ne sont pas considérées comme “défiscalisantes” à proprement parler. En effet, certaines aides de l’État sont plutôt considérées comme des dispositifs de compensation. 3 situations sont à distinguer dans la réduction d’impôt :
- Vous investissez dans un appartement ancien et devez effectuer d’importants travaux de réhabilitation dans le cadre d’un dispositif de défiscalisation immobilière ;
- Vous pouvez réaliser des travaux dans un logement destiné à la location, afin d’améliorer le confort et bénéficier de certaines déductions sur votre revenu foncier ;
- Ou encore rénover votre habitation principale dans le but d’améliorer sa performance écologique, et prétendre à un crédit d’impôt (aide fiscale de l’État).
Vous souhaitez être conseillé par un Gestion de Patrimoine afin de faire un bilan de votre fiscalité foncière.Prendre rendez-vous
7. Investir dans le capital d’une PME ou PMI pour réduire ses impôts
Plusieurs dispositifs d’investissement dans certains types de sociétés peuvent donner droit à un avantage fiscal à réaliser avant le 31 décembre :
- Investir en direct en souscrivant au capital d’une PME ;
- Placer une partie d’épargne dans un Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) :
- Placer son argent dans un Fonds Commun de Placement pour l’Innovation (FCPI).
- Loi Girardin social et Loi Girardin industriel
Exemple : Un couple marié investit 24 000€ en une année (le maximum) dans un FCPI donnant droit à une réduction d’impôt de 4 320€. Si ce même couple souhaite également investir 24 000€ dans un FIP, il pourra cumuler son avantage fiscal, et ainsi déduire 8 640€ de ses impôts. Les parts de fonds devront être conservées 5 ans pour profiter de cet avantage.
Votre Conseiller en gestion de patrimoine Altus Conseil, de la Corse à Paris, vous propose les fonds les plus adaptés à votre profil de risque.
