L'assurance vie va au-delà d'une simple assurance, elle vous offre également des possibilités d'épargne, de générer des revenus supplémentaires,
de planifier votre retraite et d'optimiser votre héritage. Découvrez comment maximiser votre futur financier avec nos solutions d'assurance vie.
Comment choisir une bonne assurance vie en 2023 ?
Une fois votre argent versé sur le contrat d’assurance vie, vous avez le choix d’investir sur :
- Des contrats mono-supports, en fonds en euros : votre épargne n’est pas soumise aux mouvements des marchés financiers, ce qui représente un placement plus sûr pour votre épargne seulement le rendement est limité.
- Des contrats multi-supports, en unités de compte : Vous avez un choix varié de supports offrant une espérance de gain supérieur au rendement du fonds en euros, seulement votre épargne n’est pas garantie et vous pouvez perdre votre argent.
Vous pouvez répartir votre argent comme vous le souhaitez entre les supports mais aussi faire des transferts d’un support à l’autre.
Votre argent reste disponible à tout moment. Pour le récupérer, vous devez faire un « rachat » de tout ou d’une partie de votre épargne. Vous pouvez aussi mettre en place des rachats programmés, c’est-à-dire des virements permanents de votre contrat d’assurance vie vers votre compte courant.
Afin de savoir sur quels fonds euros ou unités de compte répartir votre argent, il faut dans un premier temps définir votre ou vos objectifs. Vous pouvez prioriser la sécurité ou au contraire investir en bourse si vous souhaitez que votre placement soit plus rentable. Cela définira votre profil investisseur et aidera votre conseiller Altus Conseil à vous orienter au mieux vers le contrat qui vous correspondra le mieux.
Quelques points peuvent vous aider à définir si le contrat d’assurance vie que vous souscrivez est intéressant :
- La notoriété de l’assureur
- Le montant des frais sur versement et rachats
- L’alliage du rendement et de la sécurité du fonds euro
- Un contrat proposant un vaste choix d’unités de compte
- Un courtier accessible, disponible rapidement
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Le comparatif de nos meilleures assurances vies
Chez Altus Conseil, nous travaillons avec les meilleurs partenaires pour vous proposer les contrats les plus intéressants.
Voici le top 3 de nos meilleures assurances vie :
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Cardif |
Sur Avenir |
Swiss Life |
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Minimum à verser |
Versement initial : 15 000 € |
Versement initial : 500 € |
Versement initial : 3000 € |
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Frais sur versement |
1,5% |
1,5% |
1,5% |
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Frais sur rachat |
0,30% |
0% |
0% |
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Performance des fonds euros |
1,20 % |
Gestion Libre : 1,00 % |
De 1,20% à 2,70% |
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Nombre d’unités de compte* |
2500 |
+ de 1000 |
2000 |
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Frais de gestion |
1% |
1% sur les contrats en fonds euros |
0,65% |
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Gestion libre ou pilotée |
Les deux |
Les deux |
Les deux |
*Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Quels sont les frais d’une assurance vie ?
Les principaux frais d’un contrat d’assurance vie sont :
- Les frais d’entrée : prélevés à chaque fois que vous faites un versement sur votre contrat. Au maximum de 5%, ils servent à rémunérer votre conseiller et la compagnie d’assurance.
- Les frais d’arbitrage : retenus dès que vous changez de support (du fonds en euros aux unités de compte, d’une unité de compte à une autre, etc…). Ils peuvent représenter plus ou moins 1% du montant arbitré.
En revanche aucun frais n’est appliqué pour sortir votre épargne de votre contrat. Seule la fiscalité (impôt et prélèvements sociaux) sur les gains est due lors d’un rachat.
C’est en effet au moment du rachat que vous êtes fiscalisé, mais l’imposition ne porte que sur la quote-part d’intérêts comprise dans le rachat et le taux d’imposition peut être relativement faible. En ouvrant un contrat aujourd’hui, le taux de taxation sera de 12,8% (7,5% si le contrat a plus de 8 ans et que vous avez moins de 150 000 € sur tous vos contrats).
Les prélèvements sociaux (17,2%) sont retenus chaque année ou lors du rachat.
L’assurance vie est-elle soumise aux droits de succession ?
Lors de votre décès, les capitaux de votre assurance vie sont transmis aux bénéficiaires que vous avez choisis et désignés dans la clause bénéficiaire de votre contrat. La fiscalité « décès » dépend de votre âge au jour de chaque versement.
L’assurance vie permet de bénéficier d’une fiscalité moins lourde que les droits de mutation par décès, avec une taxation différente selon que les versements ont été effectués ou non avant le 70e anniversaire de l’assuré.
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Capital versé sur votre assurance-vie |
Capital versé sur votre assurance-vie |
Totale |
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Les primes versées après 70 ans sont soumises aux droits de succession après un abattement de 30 500 € |
Lorsque le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé, la totalité des primes versées sont exonérées. |
L’assurance vie permet un libre choix de ses bénéficiaires
L’assurance vie permet d’avoir une grande liberté quant aux choix du ou des bénéficiaires et permet de transmettre des capitaux à plusieurs personnes sans que ces derniers soient soumis aux droits de succession dans leur totalité.
Vous pouvez :
- Protéger la personne de votre choix.
- Payer les droits de succession : Le bénéfice d’un contrat d’assurance-vie peut permettre de disposer de liquidités pour faciliter le règlement des droits de succession ou d’une soulte lors du partage.
- Changer de bénéficiaire : Le souscripteur est libre de modifier le bénéficiaire du contrat en fonction de l’évolution de sa situation, avec un formalisme très simple.
- Rédiger votre clause sur mesures : Il est possible de faire du sur-mesure et de désigner plusieurs bénéficiaires dans différentes proportions.
- Démembrer la clause bénéficiaire : Permet de conférer les capitaux au bénéficiaire en usufruit à charge pour lui de les restituer au nu-propriétaire à son décès.
Lorsque le membres du couple :
- Souscrivent chacun un contrat d’assurance vie : les bénéficiaires désignés bénéficient de deux abattements
- Souscrivent ensemble un contrat d’assurance vie : le conjoint survivant bénéficie de capitaux décès supplémentaires mais les bénéficiaires ne bénéficient que d’un seul abattement.
Altus Conseil, votre cabinet en gestion de patrimoine à Ajaccio en Corse, vous conseille sur le meilleur contrat d'assurance-vie en fonction de votre situations patrimoniale et fiscale.